Оптимизируем семейный бюджет: 4 простых шага

Как распределять доходы и откладывать каждый день чуть больше, чем вчера, рассказывает Ребёнку.BY финансовый эксперт, тренер и консультант Сергей Макаров. Специалист подчёркивает, что оптимизация — это не жёсткая экономия, не введение военного положения, не ликвидация половины радостей жизни. В самом общем смысле оптимизация — это поиск наиболее выгодных решений при наименьших затратах.

Оптимизация — это цепочка решений, благодаря которым наши денежные потоки будут перераспределены и скорректированы так, чтобы всем это было полезно. Например, купить меньше косметики и бытовой техники, но обновить себе велосипед и тем самым сэкономить на фитнес-клубе. Или не сводить детей в театр, зато сходить на онлайн-экскурсию в музей и отложить немного больше им на образование.

Без оптимизации не имеет смысла вести учёт семейного бюджета. Вот мы старательно записали все наши траты, сохранили чеки, подсчитали убытки и спокойно ждём следующей зарплаты. А как же самое интересное — анализ полученных данных и поиск новых решений?

Оптимизация месячного бюджета: пошаговая инструкция

В целом процесс оптимизации мало зависит от того, каким именно способом вы решили вести свой бюджет. Электронные таблицы, приложение в телефоне, амбарная книга с карандашом на верёвочке — все эти способы хороши, потому что они позволят собрать исходные данные.

Кстати, проверено на практике: как только мы начинаем записывать или хотя бы обращать внимание на то, сколько и на что тратим, сразу начинаем тратить меньше. В разных семьях после введения обязательного учёта расходы сокращаются от 5 до 15–20%.


Читайте также: 10 финансовых советов, которые точно пригодятся в новом году


Шаг 1. Разбейте все статьи расходов на удобные и понятные категории

Например:

  1. Ежемесячные автоматические списания: коммунальные платежи, связь, выплаты по кредиту.
  2. Ведение хозяйства: питание, бытовая химия, мебель, посуда, мелкий ремонт.
  3. Личные нужды: одежда, бельё, косметика, парикмахерская, маникюр.
  4. Здоровье: лекарства, витамины, процедуры, абонемент в спортзал или бассейн.
  5. Дети: одежда, игрушки, канцелярские товары, книги, музеи, кино.
  6. Родители: ежемесячные отчисления, подарки, сезонные закупки.
  7. Образование: курсы, лекции, взносы в общеобразовательные организации.

Статьи расходов могут быть разными в зависимости от состава семьи, образа жизни и даже от сезона. Главные требования к разбивке:

  • Должны быть учтены все статьи расходов, даже те, на которые вы не привыкли обращать внимание.
  • Чем чётче детализация, тем лучше. Например, если вы покупаете еду по выходным в большом ретейлере, а в остальные дни — в фермерской лавке возле дома, то лучше, если это будут две разных статьи. Если вы покупаете книги и онлайн, и в больших книжных — это тоже лучше учитывать отдельно.
 

Шаг 2. Выберите интересные для оптимизации статьи расходов

Если расходная статья занимает менее 5% месячного бюджета, её оптимизировать не имеет смысла. Даже если вы сожмете ее до минимума, сэкономленная сумма затеряется в общем потоке. Гораздо важнее обратить внимание на самые значительные статьи расходов. В каждой семье они свои: кто-то больше всего тратит на обустройство дома, кто-то на учёбу и на детей, а кто-то — на хобби и уход за собой. Любые варианты могут быть рассмотрены для оптимизации.

Кроме больших и малых, есть статьи расходов разной жёсткости.

  1. Примеры жёстких статей расходов: коммунальные платежи, обязательные выплаты по кредитам, расходы на здоровье. Оптимизировать их довольно затруднительно. Такие статьи должны быть максимально защищены и финансированы в первую очередь.
  2. Примеры средне-жёстких статей расходов: питание, образование, уход за домом и за собой. С одной стороны, нужно есть, пить, стричься, ремонтировать обувь, читать книги, но всё это можно делать за разные деньги. Не всегда нужно выбирать что подешевле, но нужно обращать внимание на то, как именно вы закрываете эти статьи расходов.
  3. Примеры мягких статей расходов: развлечения, случайные покупки, ювелирные украшения и другие статьи, очень важные и нужные (они обязательно должны быть в нашем бюджете), но оптимизировать их бывает крайне полезно.

В каждой семье есть свои жёсткие и мягкие статьи расходов, однако есть некоторые общие правила: практически всегда есть и платить за квартиру важнее, чем делать новую стрижку. Изоляция 2020 года хорошо показала нам, какие статьи расходов жизненно необходимы, а какие необязательны. По статистике, траты с банковских карт за два месяца значительно снизились. Некоторые расходы упали до нуля: путешествия, развлечения, кино, театр, покупка ювелирных украшений.


Читайте также: Делаем вкусный сыр в домашних условиях


Это ни в коем случае не значит, что только так и надо жить. Просто опыт карантина позволяет нам честно ответить на вопрос, так ли жизненно необходимы еженедельные прогулки по торговым центрам и ежедневный латте по дороге на работу.

Шаг 3. Начните путь оптимизации плавно

Не нужно пытаться оптимизировать всё и сразу. Вспомните, как бывает, когда мы решаем срочно сесть на диету и обещаем себе никогда больше не есть ничего, кроме брокколи и сельдерея… В 99% случаев через неделю мы срываемся и наедаемся сразу всей «запрещёнкой». То же самое происходит с расходами, если вы сразу начинаете запрещать и «ужимать» себя по всем статьям. Задача не в том, чтобы в этом месяце сэкономить какую-то сумму, а в том, чтобы научиться легким движением руки перекладывать деньги из одной статьи расходов в другую, сокращать статьи настолько, чтобы вам было по-прежнему комфортно.

optimiziruem-semeinyi-byudzhet-4-prostykh-shaga

Разберём конкретные кейсы.

Кейс 1.

Каждую неделю вы закупаетесь в крупном супермаркете. Чек никогда не бывает ниже определённой суммы. Вы внимательно читаете чеки и понимаете, что действительно необходимые товары составляют примерно треть потраченной суммы, всё остальное — новый шампунь, две пары носков «пусть будут», три сорта сыра «на попробовать» — это совсем не то, что входит в жёсткую статью расходов.

Оптимизация этой статьи расходов может выглядеть так:

  1. Составив точный список того, что вам нужно на самом деле, и рассчитав его стоимость, вы прибавляете к ней столько, сколько готовы потратить «на радость» — купить просто так, попробовать, ради красивой коробочки и т. д. Дальше записываете целевую сумму вашего следующего чека в супермаркете и стараетесь не выйти за эти рамки.
  2. Составляете список покупок и совершаете покупки чётко по списку, не допуская больше одной-двух случайных вещей в корзине.
  3. Попробуйте посещать этот супермаркет только раз в два месяца, совершая только самые главные и масштабные закупки. Все, что можно, заказывайте онлайн.

Читайте также: 10 способов экономии на коммунальных услугах


Кейс 2.

Проанализировав историю трат по банковской карте, вы понимаете, что каждый рабочий день два-три раза покупаете себе кофе. Вы не готовы отказаться от привычки пить кофе по дороге в офис — но статью расходов можно оптимизировать.

  1. Покупаете себе дисконтную карту любимой кофейни и ищете дополнительные возможности. Например, в некоторых кофейнях, если купить их многоразовый стакан или просто попросить «в свою кружку», кофе вам продадут с приличной скидкой.
  2. Собираясь за кофе второй раз за день, задумайтесь: может быть, вам и не кофе хочется, а просто нужен повод выйти из офиса? Позвольте себе выйти просто так, пройтись до газетного киоска и обратно. Если кофе не расхотелось — покупаем, если расхотелось — отлично, есть повод завести новую традицию.

1

Шаг 4. Используйте банковские сервисы для самоконтроля

Есть множество сервисов и приложений, которые позволяют сохранять чеки и видеть не только сумму и статью расхода, но и конкретные бренды и организации, которым вы регулярно отчисляете деньги. Например, если вы десять раз в месяц прилично тратитесь в любимом суши-баре, это не повод отказываться от суши. Это возможность сократить количество походов до трех, а в конце месяца позволить себе какую-то важную покупку или просто положить себе на счёт чуть больше денег.

Что обязательно нужно знать об оптимизации?

Оптимизация — это процесс, не связанный с масштабами вашего хозяйства. Даже если вам кажется, что вы подсчитали и взвесили всё и вам и так «не хватает буквально ни на что», можно всё равно сберечь в конце месяца чуть больше, чем обычно. Не сберегать ничего — стратегически менее выгодно, чем сберегать что-то. В конце концов, можно просто перераспределить денежные потоки так, чтобы существенно изменить свою жизнь — больших сумм для этого не требуется.

Оптимизация становится важным действием только тогда, когда вы сформулировали для себя хоть какую-то цель:

  • скопить на путешествие;
  • сделать себе или близким шикарный подарок к годовщине;
  • открыть счёт в банке и к определённому сроку иметь капитал для образования ребенка и т.д.

Если есть цель — оптимизация обретает смысл.

Фото: pixabay.com

Ребёнок.BY

 

Поделиться

Читайте также

Более 22 млн детей из-за пандемии COVID-19 пропустили в 2020 году первую из двух инъекций вакцины от кори, что повышает риск вспышки данного заболевания. Об этом говорится в опубликованном докладе Всемирной организации здравоохранения.

- В течение 2020 года младенцев, пропустивших первую дозу вакцины против кори на 3 миллиона больше, чем в 2019-ом, что стало самым большим увеличением за два десятилетия и создало опасные условия для возникновения вспышек, – сказано в докладе.

Хотя в 2020 году было зарегистрировано на 80% меньше заболевших, чем в 2019-ом, в целом эпидемиологическое наблюдение за корью в мире ослабло. Это проявилось в том, что в минувшем году в лаборатории было направлено наименьшее за десять лет количество образцов биоматериала для проведения анализов, считают авторы доклада.

- Слабый мониторинг кори, тестирование и информирование о болезни ставят под угрозу способность стран предотвращать вспышки этой крайне заразной болезни, – указали в ВОЗ.

1

Читать дальше

16 мая 2022 года в 20.15 в фитнес-клубе «Ева» (филиал по пр-ту Строителей) начнётся пилатес в сочетании с миофасциальным расслаблением. Тренировка строится на последовательном расслаблении и напряжении определенных групп мышц.

  • Инструктор – Мария.
  • Стоимость при бронировании по телефону 233 – 2,90 руб. В день тренировки – 4,90 руб. 

МФР (миофасциальный релиз)

Специальные упражнения, которые выполняются на тренировке, расслабляюще действуют на фасции и мышцы, а в последствии и растягивают их.

Благодаря таким тренировках снимается лишнее напряжение с мышц и тела в целом, а также улучшается состояние суставов — они становятся более гибкими и подвижными.

Под руководством опытного тренера МФР станет отличным лекарством против переутомления, постоянной усталости. Следом за этим пройдут и боли в спине, мигрени, сонливость, излишняя эмоциональная возбудимость.

Комплекс упражнений имеет низкую интенсивность, потому заниматься ими может человек любой физической подготовки. Также применяется метод самостоятельного массажа и используются маленькие мячики и валики.

1

Читать дальше

Моя приятельница заявила, что уже купила всем подарки к Новому Году. А не рановато ли? Можно ли реально сэкономить, если заняться поиском презентов уже в ноябре? А. Борисова, Минск

На вопросы читателя «АиФ» помогла ответить маркетолог Людмила Арсентьева:

– Прежде всего стоит определиться с суммой, которую вы можете потратить на подарки, ведь бюджет у каждого разный. Если есть установленный лимит, то мы, как правило, совершаем гораздо меньше импульсивных покупок. Хотя в атмосфере блестящих новогодних витрин избежать необязательных трат удаётся не всем. Думаю, грамотно будет потратить на подарки не более 20% своего ежемесячного дохода, если только вы заранее не накопили большую сумму. Начать новый год совсем без денег будет неприятно.

Определитесь с кругом родственников и друзей, которых вы хотите осчастливить. В период пандемии личные контакты стали ограниченными. Если вы не уверены, что сможете вручить подарок лично, или не хотите прибегать к услугам почты, то, возможно, стоит обойтись телефонным поздравлением.


Читайте также: Новогодние подарки для коллег: список отличных идей


Советую купить несколько «запасных» нейтральных и недорогих презентов, если к вам неожиданно нагрянут с подарками гости, а вам будет нечего подарить в ответ. Подойдут, к примеру, различные сувениры с символикой наступающего года (2022-й – Год тигра. – Прим.).

Если ваш бюджет совсем скромный, отчаиваться не стоит. В последнее время в моду входят различные игры вроде «Тайный Санта» – популярная церемония обмена подарками, когда каждый её участник в результате «слепой» жеребьёвки готовит только один подарок для другого участника компании. В итоге все получают радость от подготовки сюрприза, и никто не остаётся без презента.

1

Лучшее время

Обычно цены на новогодние подарки достигают своего пика в первую неделю декабря, дальше они стабильно держатся на установленных отметках. Поэтому универсального совета, когда именно покупать новогодние подарки, нет. Как правило, акции и скидки торговые объекты объявляют ещё в ноябре. Если к началу декабря специального предложения на нужную вам вещь нет, то ждать распродажи уже бессмысленно.

Конечно, многие магазины в декабре устраивают новогодние скидки, но в некоторых случаях это лишь устарелый маркетинговый ход. Перед тем как приобретать подарки, особенно дорогостоящие, стоит изучить цены на них в розничных магазинах и в Интернете. Из-за высокой конкуренции стоимость одной и той же вещи в разных местах может различаться значительно.


Читайте также: День пива и новогодние каникулы в две недели. Узнали, каких праздников не хватает белорусам


Можно сэкономить на упаковке. Упаковка одного подарка составляет в среднем 6-8 руб. Остановите свой выбор на красивых пакетах, которые одаряемый в дальнейшем сможет применить как-нибудь ещё, а не выбросить в мусор, как упаковочную бумагу.

Если подарок не нужно презентовать именно в новогоднюю ночь, а можно преподнести в первые дни наступившего года, то отложите поход за ним на «после Нового Года». В это время продавцы делают очень хорошие скидки на нераспроданные новогодние товары – до 50-70%. Этот же совет можно использовать при покупке атрибутики с праздничной тематикой. В первые дни января её можно приобрести с существенной скидкой для следующего года.


Читайте также: Идеальный живот: 4 ошибки в борьбе за него


В тему

Концерн «Белгоспищепром» выпустит порядка 2 млн подарочных наборов к новогодним и рождественским праздникам, рассказала замначальника управления по производству продуктов питания концерна Оксана Близнюк. В наборе – известные бренды шоколада, конфет, ириса, карамели и печенья. Стоимость подарков в зависимости от вида набора составляет от 4,15 до 35,21 руб.

 

Читать дальше