Оптимизируем семейный бюджет: 4 простых шага

Как распределять доходы и откладывать каждый день чуть больше, чем вчера, рассказывает Ребёнку.BY финансовый эксперт, тренер и консультант Сергей Макаров. Специалист подчёркивает, что оптимизация — это не жёсткая экономия, не введение военного положения, не ликвидация половины радостей жизни. В самом общем смысле оптимизация — это поиск наиболее выгодных решений при наименьших затратах.

Оптимизация — это цепочка решений, благодаря которым наши денежные потоки будут перераспределены и скорректированы так, чтобы всем это было полезно. Например, купить меньше косметики и бытовой техники, но обновить себе велосипед и тем самым сэкономить на фитнес-клубе. Или не сводить детей в театр, зато сходить на онлайн-экскурсию в музей и отложить немного больше им на образование. 

Без оптимизации не имеет смысла вести учёт семейного бюджета. Вот мы старательно записали все наши траты, сохранили чеки, подсчитали убытки и спокойно ждём следующей зарплаты. А как же самое интересное — анализ полученных данных и поиск новых решений?

Оптимизация месячного бюджета: пошаговая инструкция

В целом процесс оптимизации мало зависит от того, каким именно способом вы решили вести свой бюджет. Электронные таблицы, приложение в телефоне, амбарная книга с карандашом на верёвочке — все эти способы хороши, потому что они позволят собрать исходные данные.

Кстати, проверено на практике: как только мы начинаем записывать или хотя бы обращать внимание на то, сколько и на что тратим, сразу начинаем тратить меньше. В разных семьях после введения обязательного учёта расходы сокращаются от 5 до 15–20%.

Шаг 1. Разбейте все статьи расходов на удобные и понятные категории

Например:

  1. Ежемесячные автоматические списания: коммунальные платежи, связь, выплаты по кредиту.
  2. Ведение хозяйства: питание, бытовая химия, мебель, посуда, мелкий ремонт.
  3. Личные нужды: одежда, бельё, косметика, парикмахерская, маникюр.
  4. Здоровье: лекарства, витамины, процедуры, абонемент в спортзал или бассейн.
  5. Дети: одежда, игрушки, канцелярские товары, книги, музеи, кино.
  6. Родители: ежемесячные отчисления, подарки, сезонные закупки.
  7. Образование: курсы, лекции, взносы в общеобразовательные организации.

Статьи расходов могут быть разными в зависимости от состава семьи, образа жизни и даже от сезона. Главные требования к разбивке:

  • Должны быть учтены все статьи расходов, даже те, на которые вы не привыкли обращать внимание.
  • Чем чётче детализация, тем лучше. Например, если вы покупаете еду по выходным в большом ретейлере, а в остальные дни — в фермерской лавке возле дома, то лучше, если это будут две разных статьи. Если вы покупаете книги и онлайн, и в больших книжных — это тоже лучше учитывать отдельно. 
 

Шаг 2. Выберите интересные для оптимизации статьи расходов

Если расходная статья занимает менее 5% месячного бюджета, её оптимизировать не имеет смысла. Даже если вы сожмете ее до минимума, сэкономленная сумма затеряется в общем потоке. Гораздо важнее обратить внимание на самые значительные статьи расходов. В каждой семье они свои: кто-то больше всего тратит на обустройство дома, кто-то на учёбу и на детей, а кто-то — на хобби и уход за собой. Любые варианты могут быть рассмотрены для оптимизации. 

Кроме больших и малых, есть статьи расходов разной жёсткости.

  1. Примеры жёстких статей расходов: коммунальные платежи, обязательные выплаты по кредитам, расходы на здоровье. Оптимизировать их довольно затруднительно. Такие статьи должны быть максимально защищены и финансированы в первую очередь.
  2. Примеры средне-жёстких статей расходов: питание, образование, уход за домом и за собой. С одной стороны, нужно есть, пить, стричься, ремонтировать обувь, читать книги, но всё это можно делать за разные деньги. Не всегда нужно выбирать что подешевле, но нужно обращать внимание на то, как именно вы закрываете эти статьи расходов.
  3. Примеры мягких статей расходов: развлечения, случайные покупки, ювелирные украшения и другие статьи, очень важные и нужные (они обязательно должны быть в нашем бюджете), но оптимизировать их бывает крайне полезно.

В каждой семье есть свои жёсткие и мягкие статьи расходов, однако есть некоторые общие правила: практически всегда есть и платить за квартиру важнее, чем делать новую стрижку. Изоляция 2020 года хорошо показала нам, какие статьи расходов жизненно необходимы, а какие необязательны. По статистике, траты с банковских карт за два месяца значительно снизились. Некоторые расходы упали до нуля: путешествия, развлечения, кино, театр, покупка ювелирных украшений.

Это ни в коем случае не значит, что только так и надо жить. Просто опыт карантина позволяет нам честно ответить на вопрос, так ли жизненно необходимы еженедельные прогулки по торговым центрам и ежедневный латте по дороге на работу.

Шаг 3. Начните путь оптимизации плавно

Не нужно пытаться оптимизировать всё и сразу. Вспомните, как бывает, когда мы решаем срочно сесть на диету и обещаем себе никогда больше не есть ничего, кроме брокколи и сельдерея… В 99% случаев через неделю мы срываемся и наедаемся сразу всей «запрещёнкой». То же самое происходит с расходами, если вы сразу начинаете запрещать и «ужимать» себя по всем статьям. Задача не в том, чтобы в этом месяце сэкономить какую-то сумму, а в том, чтобы научиться легким движением руки перекладывать деньги из одной статьи расходов в другую, сокращать статьи настолько, чтобы вам было по-прежнему комфортно.

optimiziruem-semeinyi-byudzhet-4-prostykh-shaga

Разберём конкретные кейсы.

Кейс 1.

Каждую неделю вы закупаетесь в крупном супермаркете. Чек никогда не бывает ниже определённой суммы. Вы внимательно читаете чеки и понимаете, что действительно необходимые товары составляют примерно треть потраченной суммы, всё остальное — новый шампунь, две пары носков «пусть будут», три сорта сыра «на попробовать» — это совсем не то, что входит в жёсткую статью расходов.

Оптимизация этой статьи расходов может выглядеть так:

  1. Составив точный список того, что вам нужно на самом деле, и рассчитав его стоимость, вы прибавляете к ней столько, сколько готовы потратить «на радость» — купить просто так, попробовать, ради красивой коробочки и т. д. Дальше записываете целевую сумму вашего следующего чека в супермаркете и стараетесь не выйти за эти рамки.
  2. Составляете список покупок и совершаете покупки чётко по списку, не допуская больше одной-двух случайных вещей в корзине.
  3. Попробуйте посещать этот супермаркет только раз в два месяца, совершая только самые главные и масштабные закупки. Все, что можно, заказывайте онлайн.

Кейс 2.

Проанализировав историю трат по банковской карте, вы понимаете, что каждый рабочий день два-три раза покупаете себе кофе. Вы не готовы отказаться от привычки пить кофе по дороге в офис — но статью расходов можно оптимизировать.

  1. Покупаете себе дисконтную карту любимой кофейни и ищете дополнительные возможности. Например, в некоторых кофейнях, если купить их многоразовый стакан или просто попросить «в свою кружку», кофе вам продадут с приличной скидкой.
  2. Собираясь за кофе второй раз за день, задумайтесь: может быть, вам и не кофе хочется, а просто нужен повод выйти из офиса? Позвольте себе выйти просто так, пройтись до газетного киоска и обратно. Если кофе не расхотелось — покупаем, если расхотелось — отлично, есть повод завести новую традицию.

Шаг 4. Используйте банковские сервисы для самоконтроля

Есть множество сервисов и приложений, которые позволяют сохранять чеки и видеть не только сумму и статью расхода, но и конкретные бренды и организации, которым вы регулярно отчисляете деньги. Например, если вы десять раз в месяц прилично тратитесь в любимом суши-баре, это не повод отказываться от суши. Это возможность сократить количество походов до трех, а в конце месяца позволить себе какую-то важную покупку или просто положить себе на счёт чуть больше денег.

Что обязательно нужно знать об оптимизации?

Оптимизация — это процесс, не связанный с масштабами вашего хозяйства. Даже если вам кажется, что вы подсчитали и взвесили всё и вам и так «не хватает буквально ни на что», можно всё равно сберечь в конце месяца чуть больше, чем обычно. Не сберегать ничего — стратегически менее выгодно, чем сберегать что-то. В конце концов, можно просто перераспределить денежные потоки так, чтобы существенно изменить свою жизнь — больших сумм для этого не требуется.

1

Оптимизация становится важным действием только тогда, когда вы сформулировали для себя хоть какую-то цель:

  • скопить на путешествие;
  • сделать себе или близким шикарный подарок к годовщине;
  • открыть счёт в банке и к определённому сроку иметь капитал для образования ребенка и т.д.

Если есть цель — оптимизация обретает смысл.

Фото: pixabay.com

Ребёнок.BY

Поделиться

Читайте также

В Беларуси 4 апреля — рабочая суббота. Но потом нас ждут четыре выходных подряд. Как будем отдыхать и трудиться в апреле — наглядно одной картинкой от TUT.BY.

Суббота 4 апреля объявляется рабочей за понедельник 27 апреля.

vperedi-rabochaya-subbota-kak-budem-truditsya-i-otdykhat-v-aprele

При этом в конце апреля белорусов ждут сразу четыре выходных:

  • 25 (суббота),
  • 26 (воскресенье),
  • 27 (понедельник)
  • и 28 (вторник) апреля.

А затем ещё три дня отдыха – с 1 по 3 мая.

28 апреля православные верующие будут отмечать Радуницу, а 1 мая в Беларуси — День труда.

 

Иллюстрация: Антон Девятов

TUT.BY

Читать дальше

В Беларуси с 1 апреля вырастет базовая арендная ставка, подорожают некоторые марки сигарет. Власти в следующем месяце также пересчитают тунеядцев, чтобы к Дню труда — с 1 мая — брать с них по полным тарифам за отопление и газ. Чиновники также повысят для производителей и поставщиков плату за сбор пластиковой упаковки и посуды, а заплатят за это, по их расчётам, покупатели. Поставщики импортных продуктов, алкоголя и техники прогнозируют рост цен. В общем, хороших новостей мало — сплошное подорожание. Но если «выдержим до православной Пасхи (из-за ситуации с коронавирусом в первую очередь. — Прим. ред.) — значит, жить будем», прогнозирует президент. А теперь TUT.BY расскажет обо всём по порядку.

Повысится базовая арендная ставка

Эта величина с 1 апреля вырастет до 17 рублей 85 копеек. Повышение составит 95 копеек. В последний раз этот показатель повышали с 1 апреля прошлого года — до 16 рублей 90 копеек.

Базовая арендная величина применяется в расчётах арендной платы при аренде площадей, находящихся в госсобственности.

Прогноз: подорожают импортные товары

Торговые сети прогнозируют в апреле подорожание некоторых продуктов, в первую очередь фруктов, европейского кофе, итальянской пасты. При этом некоторые товары уже выросли в цене, в том числе импортные фрукты и овощи.

Техника уже заметно подорожала, и рост продолжится, прогнозируют импортеры и ритейлеры.

Импортеры алкоголя в Беларусь намерены в апреле поднять отпускные цены на продукцию. Как прогнозируется, стоимость вина и крепких напитков для магазинов и заведений общественного питания вырастет в пределах 10−15%. На сколько повысится стоимость алкоголя в магазинах и ресторанах, участники рынка пока не берутся прогнозировать.

Успеть подать декларацию по подоходному налогу

Белорусам, которые в 2019 году получили доходы, подлежащие декларированию, нужно до 31 марта (включительно) подать декларацию. Подоходный налог, который насчитали на основании представленной декларации за 2019 год, нужно уплатить не позже 1 июня.

За нарушение срока подачи декларации при наличии подлежащей уплате суммы налога и просрочке больше 3 рабочих дней, а также при отсутствии подлежащей уплате суммы налога и просрочке больше 12 месяцев можно получить штраф в 2 базовые величины (54 рубля). При этом размер штрафа будет расти, если его не уплатить вовремя — на 0,5 базовой величины за каждый полный месяц просрочки (13,5 рубля). Но штраф не может превысить 10 базовых величин (270 рублей).

То есть размер штрафа может составить от 54 до 270 рублей.

К слову, в прошлом году к ответственности за несвоевременную подачу декларации и неуплату налога были привлечены более 3,5 тысячи человек.

 

Обновят базу тунеядцев

В Беларуси в мае обновят список трудоспособного населения, которое не занято в экономике. Тем, кто попадёт в него и у кого есть в собственности жильё, придется оплачивать по полным тарифам горячее водоснабжение. До 21 апреля нужно успеть предоставить в комиссии по координации работы по содействию занятости документы, которые подтверждают занятость. Обновляют базу ежеквартально, поэтому представить документы надо до 21 октября, 21 января, 21 июля соответственно.

vlasti-pereschitayut-tuneyadcev-povysyat-ceny-na-plastik-za-nash-schyot-i-podnimut-arendu-izmeneniya-aprelya-1

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Александр Чугуев, TUT.BY

С 1 мая тунеядцы будут полностью оплачивать отопление и газ. Ранее планировалось, что это произойдёт с октября 2019 года, но власти перенесли срок.

При этом по-прежнему неизвестно, сколько человек находится в базе не занятого в экономике населения и сколько из них уже получают потяжелевшие жировки. Власти не раскрывают эту информацию. Ранее министр труда и соцзащиты Ирина Костевич заявляла, что в базе не занятых в экономике числится около 500 тысяч человек. Откуда нашли столько иждивенцев и кто попал в эту базу, министр не уточняла. Ирина Костевич также не пояснила, включают ли в их число родителей детей до 7 лет и тех, у кого есть приусадебные и сельскохозяйственные участки. Если учитывать эти категории, то получаются одни цифры, а если не учитывать, то меньше.

Для производителей поднимут сбор за сбор пластика, а заплатят за это покупатели

С 1 апреля в Беларуси вырастет плата для производителей и поставщиков за организацию сбора пластиковой упаковки и посуды — с 180 до 270 рублей. Эта стоимость будет действовать до конца года. С 1 января 2021 года её повысят до 360 рублей. Сбор за тонну биоразлагаемых мешков и сумок с 1 апреля этого года составит 90 рублей.

vlasti-pereschitayut-tuneyadcev-povysyat-ceny-na-plastik-za-nash-schyot-i-podnimut-arendu-izmeneniya-aprelya-2

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: pixabay.com

Возможный рост расходов из-за увеличения сбора юрлицам и ИП будет компенсирован потребителями, поясняли ранее власти. Проще говоря, будут расти цены на товары в пластиковой упаковке. Ещё одно изменение по пластику принял президент, оно касается системы сбора отходов бумажной и картонной упаковки.

Подорожают некоторые сигареты

С 1 апреля вырастут цены на некоторые марки сигарет. Повысят стоимость сигарет Гродненская табачная фабрика «Неман», «Табак-инвест» и «Беларусьторг».

Гродненская табачная фабрика «Нёман», к примеру, поднимет стоимость сигарет portal ONE, Matrix BLUE до 1,28 рубля (+8 копеек), NZ breeze — до 2 рублей (+8 копеек).

Компания «Табак-инвест» повысит стоимость Sobranie Refine Evolve до 3,4 рубля (+5 копеек), Winston XS Sparkling Mix, Winston XS Blue — до 3,05 рубля (+10 копеек), Camel Compact Аctivate Multi Mix — до 2,55 рубля (+10 копеек), Корона — до 1,3 рубля (+2 копейки).

С полным перечнем сигарет, которые подорожают с 1 апреля, можно ознакомиться на сайте МНС.

Должна полностью заработать общая база невыездных

К 1 апреля должна в полном объёме заработать общая база невыездных граждан между Беларусью и Россией, сообщали ранее в МВД. Сейчас страны поэтапно вносят информацию о гражданах, для которых имеются ограничения на выезд. Те, кого включили в базу, уже не смогут выехать в третьи страны через Россию.

vlasti-pereschitayut-tuneyadcev-povysyat-ceny-na-plastik-za-nash-schyot-i-podnimut-arendu-izmeneniya-aprelya-3

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY

Ранее сообщалось, что представители белорусской милиции и российской полиции планируют к 1 марта завершить составление общего списка граждан, для которых ограничен выезд за рубеж. Однако из-за большого объема информации, которую нужно разместить в базу невыездных двух стран, крайний срок загрузки всех данных перенесли. Те, кого включили в базу, уже не смогут отправиться в третьи страны через Россию.

Власти определятся, что будет с ценами на гречку

До 28 апреля в Беларуси действует госрегулирование цен на гречку. Напомним, временное регулирование цен на гречку в нашей стране ввели с 1 ноября 2019 года по 28 января нынешнего, затем продлили ещё на три месяца. В прошлом году гречка оказалась в лидерах по росту цен.

vlasti-pereschitayut-tuneyadcev-povysyat-ceny-na-plastik-za-nash-schyot-i-podnimut-arendu-izmeneniya-aprelya-4

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Reuters

Тем временем ажиотажный спрос на крупы, в том числе на гречку, возник на фоне ситуации с коронавирусом. В одной из торговых сетей 21 марта рассказывали, что самый большой спрос — на гречку, рис, макароны, растительное масло. «Некоторые закупаются заморозкой, курицей, мясом. Многие берут впрок чай, кофе. «Хапун» продолжается уже несколько дней, только товары на полки выкладывать успеваем. Но пока дефицита нет, как и роста цен на то, что закупалось раньше. Новые поступления товара немного дороже, это из-за роста курсов валют. Но слегка подорожает только импорт», — отмечал один из ритейлеров.

Ранее в Беларуси были сложности с поставками риса и гречки из России. Причина — соседи запретили экспорт круп, но позже отменили это решение.

Чиновники займутся взносами в ФСЗН и минимальным потребительским бюджетом

Власти обещают решить назревшие вопросы со страховыми взносами в ФСЗН. В апреле, как планируется, чиновники завершат работу над законом «О взносах в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь». В парламент документ должен поступить, как планируется, в августе.

Ещё один законопроект, который в апреле должны внести в парламент, касается законодательства о соцзащите и социальном страховании. В январе власти должны были начать подготовку закона «Об изменении законов по вопросам применения социальных нормативов». Планируется с 2021 года в Беларуси отменить такой социальный норматив, как минимальный потребительский бюджет.

Ветеранам выплатят матпомощь

С 1 апреля по 1 мая ветеранам Великой Отечественной войны и некоторым другим белорусам к 75-летию Победы советского народа будут выплачивать матпомощь. Её будут оказывать дифференцированно. Помощь получит около 20 тысяч человек.

К примеру, сумма, которую выплатят инвалидам и участникам войны, людям, принимавшим участие в боевых действиях по защите Отечества до 3 сентября 1945 года и в разминировании территорий и объектов после освобождения от немецкой оккупации в 1943—1945 годах, — 1,7 тысячи рублей.

Польша упростит трудоустройство медиков из-за пределов ЕС

В Польше с 1 апреля вступают в силу изменения в закон о врачах и стоматологах. Новшества облегчат трудоустройство в Польше для медиков не из стран Евросоюза.

vlasti-pereschitayut-tuneyadcev-povysyat-ceny-na-plastik-za-nash-schyot-i-podnimut-arendu-izmeneniya-aprelya-5

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

В частности, законопроект предусматривает новый способ проверки знаний для тех, кто получил диплом за пределами Евросоюза. Для таких специалистов вводится медицинский или медико-стоматологический проверочный экзамен, прохождение которого дает право заниматься медицинской деятельностью (но не научной или образовательной). Ранее польские власти сообщали, что это нововведение заменит нострификацию (подтверждение) диплома.

Также после сдачи этого экзамена специалист, получивший медицинский диплом за пределами ЕС, получит право работать только в конкретном медицинском учреждении и в течение определённого времени.

Некоторые изменения касаются врачей и стоматологов, получивших образование в Польше. Для них предусмотрен более быстрый путь подтверждения профессиональной квалификации, а именно: более быстрая сдача заключительных профессиональных экзаменов. Есть и другие нововведения.

На конец 2019-го в Польше работали 1,5 тысячи врачей из стран, не входящих в Евросоюз. Медики из Беларуси занимают второе место после Украины — 306 человек.

Фото на превью: Вадим Замировский. Снимок носит иллюстративный характер.

TUT.BY

Читать дальше

Национальный банк планирует внедрить в ЕРИП сервис по возврату платежей, сообщает управление информации и общественных связей финансового учреждения.

Многие организации торговли и сервисы из-за неблагоприятной эпидемиологической обстановки в стране вынуждены возвращать денежные средства, ранее уплаченные их клиентами за поставляемые товары, работы или услуги. В настоящее время ведутся работы по внедрению в ЕРИП сервиса, с помощью которого клиенты смогут отменить платежи, совершённые в безналичной форме через систему дистанционного банковского обслуживания. Сервис будет реализован в течение ближайших месяцев.

 

Так, в ЕРИП уже внедрен механизм возврата платежей в полном объёме за жилищно-коммунальные услуги. Для этого необходимо подать заявление о возврате излишне или ошибочно уплаченной суммы за ЖКУ в организацию, осуществляющую учёт, расчёт и начисление платы за услуги. После рассмотрения заявления деньги возвращаются плательщику.

Также в Нацбанке отметили, что, если организация торговли (сервиса) готова вернуть своему клиенту денежные средства, ранее уплаченные при помощи банковской платежной карточки, это необходимо оформить путем операции возврата в платежном терминале. Тогда клиенту будут возвращены его деньги, а организации торговли (сервиса) – ранее выплаченное вознаграждение за оказанные услуги эквайринга (включая интернет-эквайринг).

ФПБ

Читать дальше