Кредит или рассрочка. Что выгоднее

Сейчас, на волне праздничных и тревожных ожиданий, особенно хочется потратить больше, чем есть в кошельке. Здесь возникает неизбежный выбор между кредитом и рассрочкой, а в памяти всплывает слоган: «Рассрочка не кредит, процентов не берём». Однако Myfin.by предлагает подробнее разобраться в выгодах рассрочки и кредита.

Как в Беларуси работают кредиты и рассрочки

Кредиты

В Беларуси кредитование построено по классическим международным стандартам.

  1. Клиент получает в банке, или ином кредитном учреждении оговоренную сумму.
  2. Через определённый период времени заёмщик начинает погашать кредит. Обычно это ежемесячный возврат заранее известной части от суммы кредита.
  3. За пользование заёмными средствами банк (или иное кредитное учреждение) взимает с клиента плату. Эта плата тоже определена заранее и обычно рассчитывается от непогашенной суммы.
  4. Потому при досрочном погашении кредита проценты пересчитываются в сторону уменьшения.

Кроме банковских кредитов, в Беларуси также можно получить займы у микрофинансовых организаций (МФО). Эти займы работают примерно также, как кредиты банков. Только проценты обычно значительно выше, а сроки погашения значительно меньше.

Рассрочки продавцов

Некоторые продавцы дают покупателям собственную рассрочку. Здесь схема ещё проще кредитной:

  1. Покупатель выбирает какой-либо продукт и заявляет продавцу, что желает купить его в рассрочку.
  2. Продавец и покупатель подписывают договор на покупку в рассрочку товара/услуги. В договоре прописывают сумму, сроки полного погашения и порядок расчёта.
  3. Проценты по рассрочке не начисляются. Покупатель частями выплачивает продавцу первоначальную сумму. И всё.

Рассрочки магазинов, как правило, короче кредитов – чаще 1-2, реже 3 месяца. Практически всегда нужно сделать значительный первый взнос – обычно 30-50% от общей цены.

 

Карты рассрочки

Карты рассрочки – Халва, Черепаха и другие – на самом деле являются кредитными картами.

Только проценты здесь платят продавцы, с которыми рассчитались этими картами. Однако эти затраты они чаще всего включают в цену товара.

  1. На клиента за пользование деньгами ложится символическая сумма в доли процента.
  2. Сроки расчёта по картам рассрочки назначают продавцы, часто – 2-3 месяца, иногда до года и более.
  3. Потому в назначенный период погашения карта рассрочки является для клиента фактической рассрочкой.
  4. Недоплаченная продавцу сумма погашается равными платежами.
  5. При досрочном погашении ничего не пересчитывается.

Добавим ещё, что карты рассрочки имеют некоторое преимущества перед рассрочкой от продавца. А именно:

  1. Свою рассрочку продавец может дать или не дать, в зависимости от доверия к клиенту и других факторов.
  2. Карта рассрочки – это уже одобренный беспроцентный кредит, т. е. покупка заранее гарантирована.

Есть ли у рассрочки недостатки?

На первый взгляд выходит, что рассрочка безусловно выгодней кредита. Но на практике всё сложнее.

Покупка в рассрочку часто лишает покупателя права на скидки и многие акции. Это естественно, потому что для продавца и скидка, и подарок, и покупка в рассрочку (или по карте рассрочки) это потеря части выгоды. Ещё один минус – товары в рассрочку практически всегда продаются по более высокой цене.

Суммировать потери продавцы обычно не готовы. Потому покупателю приходится выбирать – либо скидка, либо рассрочка. При покупке в кредит продавец потерь не несёт и, соответственно, не отказывает клиенту в других выгодах.

Но лучше рассматривать всё это на практике.

Считаем выгоду

Выберем на одном из белорусских порталов три товара продающихся со скидкой и рассчитаем их покупку тремя разными способами:

  • с полной оплатой за счёт банковского кредита на 3 месяца,
  • по собственной рассрочке магазина
  • и с расчетом картой рассрочки.

Кредитов будет тоже три. Возьмём для примера те, что можно получить наличными на 3 месяца, в том числе на небольшие суммы.

Что в итоге?

Полученные результаты не согласуются с общими представлениями о сравнительной выгоде рассрочек и кредитов.

  1. Самыми дорогими оказались покупки по картам рассрочки. Но если бы скидки не применялись, то эти покупки оказались бы самыми выгодными.
  2. Покупки в кредит со скидкой и по рассрочке магазина имеют почти одинаковую выгоду. Фактическая переплата за 3 месяца оказывается сравнительно невысокой.

Здесь можно дать только один обоснованный практический совет – каждую покупку лучше рассчитывать индивидуально с учётом всех значимых факторов.

1

Поделиться

Читайте также

Бобруйск – предпоследний город предкастингов X-Factor. Для желающих принять участие – собирайте свои лучшие композиции и репетируйте.

Несколько организационных моментов для участников:

  • Все, кто планирует посетить живые прослушивания, должны обязательно пройти регистрацию. Если вы уже регистрировались, то повторно заполнять данные не нужно.
  • 4-го мая всем зарегистрировавшимся участникам организаторы конкурса вышлют смс-сообщения с местом и временем регистрации.

Творческая команда X-Factor 6 мая 2021 года выслушает и запишет всех, кто придёт на кастинг, а в дальнейшем жюри выберет самых ярких исполнителей.

 

Читать дальше

В Европе появились мобильные приложения, которые вызывают ближайших волонтёров на помощь человеку с сердечным приступом.

Так у волонтёров появляется возможность прибыть на место происшествия раньше служб спасения: при сердечном приступе дорога каждая минута.

 

 

euro-pulse.ru

Читать дальше

На днях около здания Бобруйской государственной специальной общеобразовательной школы-интерната для детей с нарушением слуха был замечен трудовой десант.

Как оказалось, по инициативе инспекции по делам несовершеннолетних отдела милиции Первомайского района Бобруйска УВД Бобруйского горисполкома было проведено благоустройство прилегающей территории. Подростки вместе с инспектором ИДН УВД капитаном милиции Валерией Игоревной Доктор покрасили бордюры, нанесли свежую разметку по правилам дорожного движения, подготовили клумбы для посадки цветов.

Ребята здорово потрудились, за что их искренне поблагодарили руководство и учащиеся школы-интерната.

Как отметил начальник инспекции по делам несовершеннолетних отдела милиции Первомайского района г. Бобруйска УВД Бобруйского горисполкома подполковник милиции Алексей Павлович Красиков, в рамках проведения мероприятий по профилактике правонарушений среди несовершеннолетних сотрудниками ИДН на протяжении месяца проводятся различные мероприятия с подростками, с которыми осуществляется индивидуальная профилактическая работа.

Будь то поход в кинотеатр, беседа на правовую тематику, спортивное мероприятие с несовершеннолетними – это возможность общения с ребятами, узнать и почувствовать чем они живут и интересуются, возможность своевременного оказания помощи в сложной ситуации. Участвуя в подобных мероприятиях, подростки раскрываются, учатся делать добрые и полезные дела.

1

mogilev.mvd.gov.by

Читать дальше